遂宁市商业银行2014年创造辉煌

发布时间 2019-09-18

  2014年是遂宁市商业银行新一届领导班子履职的第一年,任务艰巨而繁重。面对国内经济下行压力加大,房地产供需发生转折性变化,产能过剩、金融风险进一步暴露的复杂形势和银行业利差收窄、盈利下降、相关风险增大的严峻挑战,市商行在市委市政府的关心支持和监管部门的监督指导下,紧紧围绕“夯实基础、优化结构,推进转型、加快发展”的工作思路,上下一致,团结一心,从容应对挑战,进一步实现了市商行持续健康稳步发展的经营愿景,顺利完成了全年主要经营目标。

  截至2014年12月末,市商行资产总额2414949万元,比年初增加152731万元,增幅6.75%;负债总额2239622万元,比年初增加123202万元,增幅5.82%;所有者权益总额175328万元,比年初增加29530万元,增长20.25%;各项存款余额1970880万元,比年初增加368852万元,增幅23.02%;各项贷款余额929816万元,比年初增加194945万元,增长26.53%;不良贷款率0.88%,比年初上升0.46个百分点;资本充足率12.82%,比年初下降1.53个百分点;拨备覆盖率 282.74%,比年初下降308.29个百分点;存款偏离度保持在3%以内,各项监管指标均达到要求。全年实现净利润4.69亿元,同比增加0.97亿元,增长26.08%。

  14年初,市商行根据我国相关法律、行政法规及公司章程,按照规定程序选举产生了新一届董事会、监事会组成人员和高级管理人员,进一步明确了市商行发展战略目标和市场定位,强化了内部控制机制建设。同时,经过高管领导的反复筛选,选拔了一批懂金融、有想法、有干劲、有担当的中青年干部,为干部队伍注入了新鲜血液,为迎接日趋复杂和激烈的市场竞争做好了人力资源储备。

  面对经济金融更广泛更深远的全球化和一体化;我国经济发展的新常态和经济金融体制的改革深化;愈演愈烈的互联网金融、“金融脱媒”和利率市场化,市商行领导班子审时度势,研究决定及时针对当前新形势、新环境拟定新一轮五年战略发展规划。2014年下旬,市商行正式启动了2015-2020年发展战略规划的编写工作,由高管领导牵头挂帅,抽调全行骨干力量,划分工作小组,落实责任分工,明确编写要求。目前已基本理清了战略规划结构,并在前一版本的基础上对战略框架进行了优化。力争形成更加具有前瞻性、科学性、全局性和实用性的战略发展目标、发展路径和应对策略,有效指导全行经营发展。

  今年6月,根据人民银行支小再贷款政策,市商行积极申请再贷款额度,运用央行支小再贷款的3亿元资金和央行定向降准政策释放的8000万元资金,向首批精心筛选的50家小微企业发放了年利率6%-9%的贷款(低于全市其他10家银行同类贷款平均利率水平2-4个百分点),切实践行市商行“服务小微企业、支持实体经济”的经营理念。截止12月末,成功发放支小再贷款92笔,小微企业贷款余额65.24亿元,占全行贷款余额70.17%,较年初增幅31.14%,高于全行贷款增速4.62个百分点,圆满实现小微贷款两个不低于目标。同时,市商行围绕“助小微、促升级、防风险、惠民生”这一主题,积极配合四川银监局服务小微企业宣传月活动,制定了一系列的活动实施方案,深入街道、园区、社区和企业大力宣传小微企业金融服务政策;积极组织银企对接活动,切实贯彻金融服务小微企业政策。

  为强化支持“三农”力度,市商行通过创新信贷产品不断加大对“三农”和民生领域信贷投放力度。截止12月末,“涉农”贷款余额27.07亿元,比年初增加5.64亿元;小额担保贷款金额3480万元,其中一般创业贷款1562万元;妇女创业贷款余额1418万元;青年创业贷款余额182万元;大学生村官创业贷款余额118万元。

  2014年,市商行围绕“构建泛成渝经济区特色银行”机构发展主线,根据全年机构发展规划,在监管部门的悉心指导下,取得了4家分支机构的筹建批复。分别为两家网点支行(仁里镇支行,简阳三岔支行)、1家管理支行(资阳安岳支行)和1家二级分行(绵阳分行)。其中,遂宁仁里镇支行、简阳三岔支行和资阳安岳支行已于12月正式开业,绵阳分行预计将在15年上半年开业。在加强物理网点建设的同时,市商行也着力提高自助银行布放密度,增强布局合理性。去年全年,市商行共新增离行式自助银行21家,遍布遂宁、资阳、简阳、乐至等8个县区市,购用自助设备共计114台。这不仅弥补了部分分支机构物理网点服务辐射半径不足的缺陷,也在一定程度上起到了为物理网点分流客户、缓解高柜人员业务压力的效果,为市民百姓提供了更为便捷高效的金融服务。至此,市商行全年机构建设目标圆满完成。

  过去一年,市商行深入贯彻落实银监会、省市银监局有关案件防范、合规经营工作的一系列部署要求,遵循“预防为主,综合治理,谁主管,谁负责”的指导原则,实现了全年案件和事故“双零”目标。运用检查督促和制度约束两个抓手,营造了安全、稳定的经营环境,实现了全行依法、合规、稳健经营。14年,市商行共开展常规检查3次和专项检查6次,召开合规风险暨案防分析会4次。制度约束方面,市商行一是继续执行监管部门下发的相关制度办法,二是通过完善自身制度体系,切实做到自我管理“有据可依”。

  2014年是遂宁市商业银行“制度建设年”,该年,市商行汇聚全行精英,形成了12篇约300个制度办法共计近300万字的《遂宁市商业银行制度汇编》,终于初步建立了市商行较为完备的规章制度和各项管理办法,随后的制度学习培训工作也通过全行员工闭卷测试方式在14年画上句号。这在很大程度上缓解了市商行制度建立健全和执行的不足,为加强内控、依法合规经营提供了有利条件,市商行制度建设工作“首战告捷”。

  为切实加强支持小微、“三农”力度,市商行积极研发新型融资产品,先后推出了农村土地流转收益贷款和专利权质押贷款。截至12月末,共发放农村土地流转收益贷款4笔,合计金额1000万元;发放专利权质押贷款2笔,金额200万元。另外,2013年市商行推出了“小微互助量子基金”,14年,以小微互助量子基金为担保办理业务42笔,合计金额8750万元,缓解了小微企业、个体工商户融资难问题。同时,为丰富揽存手段,增强客户粘度,增加客户营销兴奋点,市商行成功推出了“遂心存”个人智能存款产品,并发行了4期“金荷花聚鑫”理财产品。“遂心存”为适应利率市场化而开发的存款产品,既具备活期存款的灵活性,又具备通知存款、定期储蓄存款高收益的特点;14年市商行理财产品发行实现了首尾衔接、连续发售的目标,共募集资金1.85亿元,产品兑付、运营情况均为正常。

  在互联网运用日益广泛深入的今天,市商行各项业务的开展愈发依赖科技的支撑。14年,市商行在确保现有信息系统安全稳定运行的前提下,针对各业务条线提出的新业务科技需求,及时推进项目运行进度,安排专人负责项目投产上线及运维等一系列工作。截止12月末,上线个,正在实施的系统项目13个。上线系统中,水电费代收代缴项目实现了遂宁城区和安居区居民水电费自助缴费;支付宝快捷支付业务项目丰富了市商行线上支付业务,增加了线上无卡支付渠道;社保IC卡和金融IC卡系统及机具改造,使市商行具备了IC卡发卡和受理能力。各项业务在科技支持下,齐头并进,逐步深化市商行各项金融服务。

  2014年,诸多不确定因素影响着市商行的外部经营环境,风险管控工作的重要性愈发凸显,为应对不断暴露的风险,市商行一是进一步梳理了风险管理体系,优化了风险条线权责和预警、报告机制,完善了诉讼报备机制;二是借助科技支持,完成了新版客户风险报送系统、操作风险实时预警系统和五级分类自动化项目的建设工作;三是通过收集、整理、分析全行各类风险数据,出具风险分析报告,为领导决策、业务导向提供判断依据和建议。同时,组织监测、处理实时预警系统预警事件;四是积极组织信贷业务检查,监督落实整改情况,并督导贷款风险事件的化解、处置工作。截止12月末,市商行不量贷款8223万元,不良贷款率0.88%。针对近期遂宁地区发生的非法集资事件,市商行及早根据突发事件应急预案做好了准备工作,防范风险于未燃。

  为改善客户服务水平,提升客户体验度,市商行实现了客户服务热线客服热线。同时,为加强消费者权益保护工作,切实维护消费者权益,市商行成立了“消费者权益保护委员会”。为提升消费者权益保护意识,市商行开展了消费者权益保护日、送金融知识下乡、金融知识集中宣传月、金融知识进万家等一系列消费者宣传教育活动。累计集中宣传20余次,发放宣传资料80000余份,覆盖人群20000多人。活动效果显著,有效提高了消费者金融知识和防范金融风险能力,树立了良好的品牌形象。

  外部环境的瞬息万变以及市商行的快速发展都需要一支团结一致、上下一心、能打硬仗的员工队伍。为提升员工凝聚力,提振员工士气,市商行组织召开了五四青年员工座谈会、员工凝聚力专项座谈会,并联合行工会、行团委、人力资源部、总行办公室形成了员工凝聚力建设方案,从生活、工作、学习等多个方面促进员工成长。同时,为满足市商行战略定位及未来机构发展需要,特聘请上海复为品牌策划有限公司为市商行设计企业文化和空间环境,从无到有、从小到大泰州中国医药城“二次创业。预计15年将完成该项目。

  作为遂宁地区的经济生力军,市商行饮水思源,积极践行社会责任,为四川省第十二届运动会、四川省第八届残运会暨第四届特奥会冠名赞助120万元;投资18000元,冠名支持“绿色遂宁你我同行”大型环保志愿者服务活动;向安居区2014年全市高考文理状元贫困毕业生捐款10000元;组织员工慰问船山区复桥中心敬老院孤寡老人,共度重阳节,等等。这些活动为提升市商行品牌形象、打造良好口碑都起到了积极正面的作用。

  2015年,市商行将继续认真贯彻落实党的十八大精神,以实现“中国梦”、“商行梦”为目标,坚定创新发展信念,持续推进改革创新;坚守市场定位,持续推进客户结构调整;围绕“控风险,调结构,促转型,稳增长”的工作总基调,坚持差异化、特色化、精细化的发展路径,持续推进核心竞争能力建设。通过流程再造、管理提升、服务改进、产品创新、结构优化、质量提升等措施,全面推进本行发展转型,持续提升本行可持续发展能力。

  进一步优化公司治理架构,充分发挥各专委会职能,确保董事会决策、经营层执行、监事会监督的科学性和连续性。着重加强对本行发展战略问题的研究,进一步明确发展战略目标和市场定位,保证战略规划的现实性、操作性和科学性;加强内部控制,优化内部控制机制建设。通过提高2014版制度汇编执行力,强化监督检查等措施,切实提高本行风险管理水平。继续推进股本结构优化,资本补充,降低国有股占比和单一法人股占比。持续推进监管评级提升工作,为监管评级达到2C水平做准备。

  一方面是加强组织领导,明确分工,落实责任,全面推进第三轮发展战略规划的编制,且在规划编制中要精确调研、科学论证、充分研讨,确保编制工作落到实处;另一方是强化宏观经济金融形势、外部经营环境等的研究和预判,特别是要加强对互联网金融、利率市场化、金融脱媒等的研究和调查,形成具有前瞻性、科学性、全局性和实用性的战略发展目标、发展路径和应对策略,有效指导全行经营发展。

  一是对涉房、涉政府平台类贷款要按照“审慎新增、区别对待、逐步压缩”的原则,逐步推进存量压缩和风险化解工作;二是积极发展零售业务,通过大力发展个人金融业务,逐步打破储蓄存款占比低,对公存款高度集中的局面;三是加大金融市场业务发展力度。切实做好代客理财、债券投资、票据投资等业务,在确保全行流动性的前提下,强化资产配置,丰富和完善金融产品,提升资金使用效率。

  一是加强信贷基础管理,强化信贷客户的准入、调查、审查、贷后检查等关键环节的控制,切实有效防范信贷风险;二是强化信贷资产风险的监测、分析和处置,2015年要全面开展好重点客户风险排查工作,特别是对存在重大风险苗头的客户要深入检查,建立起风险预警机制,做到早发现、早处置;三是要加强存量贷款的风险化解工作,要根据客户经营、抵(质)押物、风险暴露等情况,制定有针对风险化解措施,有效防止和化解信贷风险;四是要加强逾期贷款和不良贷款的清收和管控工作,严格控制新增,并要综合运用现金清收、诉讼清收、重组盘活、以资抵债等措施清收化解风险贷款。

  一是积极引进微贷技术,切实将发展微贷业务需要的营销、风险管理、管理机制等先进技术引入本行;二是积极探索小微业务管理模式,通过设定系统量化的目标、建立独立管理机制等措施,切实转变现有经营发展方式,推动小微业务快速发展;三是以商圈、商会、综合市场、行业协会为载体,重点发展以个体工商户、小微企业为核心的客户全体,新增贷款规模的七成以上要投向小微企业和个体经营者,新增个人及小微贷款客户达到5000余户;

  以“构建泛成渝经济区特色银行”为机构发展主线。继续深化遂宁、资阳两地市场,向区域内经济条件较好的地区和中心乡镇下沉机构网点,探索社区金融特色经营模式,重点推进绵阳分行的筹建及开业工作,着力推进成都、凉山、德阳等地机构的筹建工作,努力拓展省内新市场;加快自助银行布点工作,全年实现新增自助银行13处。

  着力推进总行新办公楼装修、搬迁工作,并积极推进陈旧营业网点的改造搬迁工作,切实提高本行整体形象;加快推进建设特色鲜明、充满生机和活力、富于创造和凝聚力的企业文化体系,为本行管理和经营发展提供精神动力;优化宣传策划,强化对本行产品、服务等的对外宣传,进一步提升广告的投放力度和有效性;全面推进以服务和营销为核心的网点转型建设工作,通过建立监督检查机制,并聘请外部咨询机构参与本行网点转型工作,有效提升业务网点的标准化服务水平。

  一是加快推进FTP(内部资金转移定价)系统的上线试运行和考核结果应用,全面、客观、公证的评价市场营销人员及经营机构的业绩和成果;二是加快推进绩效考核系统建设与上线运行,建立起以市场营销类人员为核心的绩效量化评价体系,切实建立起以价值和贡献为尺度的薪酬分配机制,充分调动市场类人员的营销积极性;三是坚定推进账户划分工作,切实建立起“以客户为中心、以市场为导向”的客户关系维护和管理机制,有效挖掘客户潜力,有效提升本行金融服务水平。

  一是继续优化和完善学习培训体系,要优化培训的层次和结构,对新招聘员工、市场营销序列员工、管理序列员工等要有针对性、实效性地进行各类专业技能、业务知识、管理能力等方面的培训;二是要成立金融研究院,组建高素质研究团队,充分研究金融经济形势、银行实务、同业动向等有效信息,科学指导本行经营发展;三是完善客户经理考核机制,并重点推进客户经理队伍建设,建立起一支高效、精干的业务营销团队。

  一是实行全面预算管理。在满足经营发展需要的基础上,充分挖掘内部潜力,《皇甫神医》贞节牌坊被破坏知县气急败坏 香苓!降低成本费用,提升市场竞争力和抵御风险的能力;二是要优化财务支出的结构。积极引导财务资源继续向业务发展、风险防控、效益提升的方向倾斜,严格将财务费用指标与利润、业务发展等指标挂钩;三是增强财务预算执行的严肃性,一切成本费用支出都要严格按预算进行,凡没有纳入预算的资金需求,必须按照规定的程序审核批准。


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